Sokan nem végrehajtói levélből, hanem a banktól kapott értesítésből szembesülnek először azzal, hogy végrehajtási eljárás indult ellenük. Gyakori, hogy az ügyfél az online banki felületen látja a zárolást, vagy értesítést kap arról, hogy inkasszó került a bankszámlájára. Ez különösen megterhelő helyzet lehet, hiszen gyakran minden előzetes magyarázat nélkül történik.

Fontos azonban tudni, hogy az inkasszó nem a bank önálló döntése, hanem egy már megindult végrehajtási eljárás következménye. A bank ilyenkor végrehajtói megkeresés alapján, jogszabályi kötelezettségből jár el.

Miért értesít gyakran a bank előbb, mint a végrehajtó?

A bankszámlát érintő végrehajtási intézkedések technikailag gyorsan végrehajthatók, - megfelelő jogi feltételek fennállása esetén - míg a végrehajtói iratok kézbesítése időigényesebb. Emiatt a gyakorlatban gyakran előfordul, hogy az érintett fél előbb értesül a banktól, mint a végrehajtótól.

Ez önmagában nem jelenti azt, hogy az érintett elkésett volna bármilyen jogi lépéssel. Az inkasszó sok esetben az első tényleges jel, amelyből kiderül, hogy végrehajtás van folyamatban, és ilyenkor különösen fontos a helyzet mielőbbi tisztázása.

Mit jelent pontosan az inkasszó a gyakorlatban?

Az inkasszó során a bank a végrehajtói megkeresés alapján a bankszámlán lévő összeget nemcsak egy adott pillanatban vizsgálja. Az inkasszó 35 napos időszakot érint, és újra kiadható, ami azt jelenti, hogy ha ezen időszakon belül rendszeres jövedelem – például munkabér – érkezik a számlára, akár két havi fizetés is érintetté válhat.

Fontos tudni, hogy a végrehajtás során alkalmazható mentességi szabályok nem havonta, hanem egy alkalommal érvényesülnek. Ez azt jelenti, hogy ha a 35 napos időszakon belül több jövedelem érkezik a számlára, a mentes összeg nem vehető figyelembe többször, hanem csak egyszer.

Milyen összegek mentesek az inkasszó alól?

Amennyiben a végrehajtás a bankszámlát is érinti, a végrehajtás nem korlátlanul történik, hanem jogszabályban meghatározott mentesítési szabályok szerint.

A bankszámlán lévő összeg 200 000 Ft feletti része teljes egészében végrehajtható.
A 200 000 Ft alatti rész esetében azonban további korlátozások érvényesülnek: a nettó minimálbér 60%-áig terjedő összeg mentes az inkasszó alól, míg a nettó minimálbér 60%-a és 200 000 Ft közötti résznek csak az 50%-a vonható végrehajtás alá.

A bank köteles ezeket a határokat figyelembe venni, ezért nem emelheti le a teljes számlaegyenleget, hanem minden esetben meg kell hagynia a jogszabály által meghatározott mentes összeget.

Társszámla esetén mire kell különösen figyelni?

Társszámla esetén az inkasszó különösen kockázatos lehet. A végrehajtás során a bank nem vizsgálja, hogy a számlán lévő pénz melyik számlatulajdonostól származik, és azt sem, hogy milyen jogcímen került a számlára. A számlaegyenleg egységes egészként kerül kezelésre, függetlenül attól, hogy a pénz ténylegesen kihez tartozik.

Ez azt eredményezheti, hogy olyan összeg is végrehajtás alá kerül, amely nem az adós saját jövedelme, hanem a másik számlatulajdonosé. A bank ilyenkor nem tulajdonjogi kérdést dönt el, hanem végrehajtási kötelezettséget teljesít.

Mit érdemes ilyenkor elsőként tisztázni?

A banki értesítés kézhezvétele után célszerű átgondolni, hogy:

• milyen követelés alapján indult a végrehajtás,
• milyen időszakot érint az inkasszó,
• figyelembe vételre került-e a mentes összeg,
• érintett-e társszámla,
• és hogy az eljárás pontosan mely szakaszában tart.

Ezek a kérdések sok esetben nem egyértelműek elsőre, különösen akkor, ha a végrehajtói iratok még nem érkeztek meg, de a válaszok alapvetően befolyásolják a további lehetőségeket.

Van-e lehetőség a helyzet rendezésére?

Bizonyos esetekben az inkasszó megjelenése után is felmerülhetnek rendezési lehetőségek, például részletfizetés, fizetési halasztás, a jogosulttal történő egyeztetés vagy az eljárás jogszerűségének áttekintése. Ezek nem automatikus megoldások, és nem minden ügyben alkalmazhatók, ugyanakkor megfelelő időben és körültekintéssel sok esetben elérhető, hogy a helyzet kezelhető maradjon.

Egy nyugodt, áttekintő jogi egyeztetés segíthet tisztázni, hogy pontosan mi történt, hol tart az eljárás, és milyen lépések jöhetnek szóba a helyzet rendezése érdekében.